Что такое ОСАГО
Содержание статьи
ОСАГО. Что это такое и зачем оно нужно?
ОСАГО — это обязательная страховка для всех автомобилей. Если случится авария, и вы окажетесь виноваты, этот полис поможет оплатить ремонт чужой машины или лечение пострадавших. Но сам виновник и его автомобиль под защиту ОСАГО не попадают — для этого есть другой вид страховки, который называется КАСКО. В России каждый водитель обязан иметь ОСАГО, чтобы на дорогах было меньше проблем и все могли чувствовать себя спокойнее
Чем КАСКО отличается от ОСАГО?
ОСАГО – это страховка, которая оформляется в обязательном порядке. Она компенсирует вред, который вы причинили другим, но не покрывает ваши убытки. Если разбили вашу машину, ее ремонт оплатит страховая компания виновника аварии, при условии, что у него есть полис ОСАГО.
КАСКО – это добровольная страховка. Она отвечает за ваш автомобиль, даже если вы виноваты в аварии, а также в случае хищения, стихийных бедствий или других неприятностей.
Что такое ДСАГО?
ДСАГО (Добровольное страхование автогражданской ответственности) – это дополнительная страховка к ОСАГО, которая увеличивает размер выплат при ДТП. ОСАГО покрывает вред, который ты можешь причинить другим людям во время движения, но у него есть лимит (например, до 400 тыс. рублей за ущерб имуществу и до 500 тыс. за вред здоровью). Если сумма ущерба больше, разницу придется платить самостоятельно. ДСАГО позволяет увеличить этот лимит, например, до 1, 3, 5 миллионов рублей или даже больше, в зависимости от условий страховой компании. Это полезно, если ты попал в аварию и ремонт чужой машины или лечение потерпевших обойдется дороже, чем покрывает ОСАГО.
Что такое е-ОСАГО?
Е-ОСАГО представляет собой электронную версию стандартного полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Он обладает всеми юридическими характеристиками бумажного документа, но оформляется и хранится в цифровом формате.
Главное удобство этого варианта – полное исключение необходимости посещать офис страховой компании. Все этапы оформления проходят онлайн, а сам полис доступен для скачивания на любое устройство. Его можно распечатать или просто показывать с экрана телефона при необходимости.
Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как и бумажный оригинал. Проверить его подлинность можно с помощью автоматизированной системы страхования АО «НСИС», перейдя по ссылке:
https://nsis.ru/products/osago/check/
.
Как оформить электронный ОСАГО?
1. Выберите страховую компанию – на нашем сайте можно сравнить цены от разных страховых компаний и выбрать подходящую.
2. Заполните данные – укажите номер машины, и нужная информация появится сама. Также понадобятся данные водителя: имя, фамилия, дата рождения, номер прав, дата их выдачи, стаж вождения и паспортные данные. Если в полис нужно вписать еще кого-то, указываем их данные тоже.
3. Узнайте стоимость – система сама посчитает, сколько будет стоить страховка.
4. Загрузите документы – сфотографируйте и загрузите ПТС (или СТС), водительские права и старый полис, если он есть.
5. Оплатите – можно заплатить картой прямо на сайте.
6. Получите полис – после оплаты, страховка придет на email. Ее можно сохранить в телефоне или распечатать.
Возить бумажный полис с собой не обязательно – сотрудники ГИБДД могут проверить его по базе данных.
Какие транспортные средства подлежат обязательному страхованию по ОСАГО?
В 2025 году под обязательное страхование по ОСАГО попадают практически все транспортные средства, используемые в дорожном движении:
- Легковые автомобили – личные и служебные, включая такси.
- Грузовые автомобили – любой массы и назначения.
- Автобусы – как пассажирские, так и служебные.
- Мотоциклы, мотороллеры, мопеды – если они зарегистрированы и используются на дорогах.
- Прицепы и полуприцепы – если они эксплуатируются вместе с автомобилем, для которого ОСАГО обязательно.
Исключения - транспорт, который не выезжает на дороги общего пользования (например, спецтехника на закрытых территориях).
Выплаты по ОСАГО: сколько компенсирует страховая в случае аварии?
За разбитую машину или другое имущество – до 400 000 рублей. Это касается не только транспортных средств, но и, например, поврежденных заборов, столбов или дорожных знаков. За травмы или гибель человека – до 500 000 рублей на каждого пострадавшего. Эти деньги идут на лечение или компенсацию семье.
В начале 2025 года предложили увеличить эти суммы на 30%. Если закон примут, с 1 сентября 2025 года выплаты станут больше: За поврежденное имущество – до 520 000 рублей. За здоровье и жизнь – до 650 000 рублей.
Важно помнить: страховая выплачивает не всегда максимальную сумму, а только ту, которая реально покрывает ущерб, исходя из обстоятельств аварии.
На сколько могут оштрафовать, если нет действующего полиса ОСАГО?
На 800 рублей, если остановит инспектор ГИБДД.
На 500 рублей, если нарушение зафиксируют камеры.
А если без ОСАГО попасть в аварию, придется самому платить за все повреждения.
Как купить ОСАГО?
ОСАГО можно оформить на нашем сайте. онлайн, рассчитав стоимость полиса у нас на сайте (Лицензия СБ №4187 от 01.02.2021), а также в нашем приложении.
Что нужно для оформления?
- Паспорт
- Документы на автомобиль (СТС и ПТС)
- Водительские права всех, кто будет вписан в страховку
Диагностическая карта в 2025 году не нужна для ОСАГО.
Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО?
Для самостоятельного расчета стоимости ОСАГО необходимо учитывать несколько факторов:
- Базовый тариф – страховая компания устанавливает его в пределах, разрешенных государством.
В 2025 году базовые тарифы ОСАГО в России регулируются Центральным банком и зависят от категории транспортного средства
| Категория транспортного средства | Диапазон базовых ставок (руб.) |
|---|---|
| Легковые автомобили физических лиц и ИП (категории В и ВЕ) | 1 646 - 7 535 |
| Легковые автомобили юридических лиц (категории В и ВЕ) | 852 - 5 722 |
| Такси (легковые автомобили) | 1 490 - 15 756 |
| Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (категории А и М) | 324 - 2 536 |
- Коэффициенты – это множители, которые увеличивают или уменьшают базовую цену. Они зависят от:
- Места регистрации - в крупных городах дороже (см. https://www.cbr.ru/queries/xsltblock/file/131643/-1/2537 . стр. 51 Положения ЦБ 2025)
- Мощности двигателя - мощные дороже
- Количества водителей - если страховка на ограниченное число водителей, она дешевле
- Возраст и стаж водителя - неопытным водителям ОСАГО обходится дороже
- КБМ водителя (коэффициент бонус-малус) – дает скидку за безаварийную езду или увеличивает цену за аварии.
Что такое КБМ?
Полное название — коэффициент бонус-малус. "Бонус" — это скидка за хорошее вождение, а "малус" — штраф, если попал в аварию. Чем больше лет ездишь без ДТП, тем ниже КБМ, а значит, страховка стоит меньше. Но если случилась авария по твоей вине, КБМ поднимется, и платить придется больше.
Чтобы проверить свой КБМ онлайн, можно воспользоваться официальным сайтом автоматизированной информационной системы страхования - АО "НСИС", перейдя по ссылке https://nsis.ru/ .
| Класс | КМБ | Подорожание Скидка |
Количество страховых случаев, которые произошли в предыдущем периоде действия страховки | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | |||
| M | 3,92 | +235% | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,94 | +151,3% | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 2,25 | +92,3% | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,76 | +50,4% | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,17 | нет | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 1 | -14,5% | 5 | 2 | М | М | М |
| 5 | 0,91 | -22,2% | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,83 | -29 | 7 | 4 | 1 | М | М |
| 7 | 0,78 | -33 | 8 | 4 | 1 | М | М |
| 8 | 0,74 | -36,7% | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,68 | -41,9% | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,63 | -46 | 11 | 6 | 2 | 1 | М |
| 11 | 0,57 | -51,3% | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,52 | -55,5% | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,46 | -60,7% | 14 | 7 | 3 | 1 | М |
Что такое КВС в ОСАГО?
КВС — это коэффициент возраста и стажа. Если водитель старше и у него большой опыт, страховка для него будет дешевле. А если он молодой и только получил права, цена будет выше, потому что у него пока мало опыта, и страховая компания немного переживает, что он может попасть в аварию.
По какой формуле рассчитать ОСАГО?
Стоимость ОСАГО = Базовый тариф × Все коэффициенты:
Пример:
Допустим, базовый тариф – 4 000 рублей, а коэффициенты:
Город регистрации – 1.8,
Мощность – 1.2,
Возраст и стаж – 1.1,
КБМ – 0.8 (за безаварийность)
Итог: 4 000 × 1.8 × 1.2 × 1.1 × 0.8 = 6 336 рублей
Чтобы узнать точную цену, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
Как снизить стоимость ОСАГО?
- Соблюдайте правила дорожного движения (уменьшение КБМ);
- Оформляйте полис на ограниченное количество водителей;
- Выбирайте автомобиль с меньшей мощностью;
- Регистрируйте транспорт в регионе с меньшим территориальным коэффициентом;
- Используйте сезонное страхование, если транспорт эксплуатируется не круглый год.
Как проверить подлинность полиса ОСАГО?
Проверить подлинность страхового полиса ОСАГО можно на официальном сайте автоматизированной информационной системы страхования - "АО НСИС", перейдя по ссылке https://nsis.ru/products/osago/check . Для этого необходимо будет ввести персональные данные владельца и номер полиса.
Как продлить полис ОСАГО?
Продление полиса ОСАГО возможно как лично в страховой компании, так и в онлайн-режиме. Многие фирмы предлагают услугу автоматического продления, что позволяет избежать штрафов.
Что нужно учитывать при выборе страховой компании?
- Отзывы клиентов и репутацию компании;
- Оперативность и прозрачность урегулирования страховых случаев;
- Удобство процедуры оформления и качество клиентского обслуживания.
Может ли полис ОСАГО быть аннулирован?
Да, полис ОСАГО может быть аннулирован, но только в определенных случаях. Например, если страховка была оформлена по поддельным документам, при выявлении ошибок в данных или если страхователь решил расторгнуть договор и вернуть часть денег (например, после продажи машины). Также аннулирование возможно, если страховая компания лишилась лицензии. В таких ситуациях полис перестаёт действовать, и водителю нужно оформить новый.
Что делать при аварии?
Остановить транспорт и включить аварийную сигнализацию;
Установить знак аварийной остановки;
Вызвать сотрудников ГИБДД или оформить европротокол (если сумма ущерба менее 100 000 руб.);
Незамедлительно сообщить в страховую компанию и предоставьте все необходимые документы.
Что делать после аварии, если есть ОСАГО?
1. Собрать нужные бумаги
Вам понадобятся:
- Паспорт и водительские права.
- Полис ОСАГО.
- Документы на машину.
- Европротокол или справка от ГИБДД.
- Реквизиты банковского счета (чтобы получить деньги).
2. Сообщить в страховую У вас есть 5 рабочих дней, чтобы подать заявление. Страховая проверит документы, осмотрит машину и, если нужно, отправит её на экспертизу.
3. Получить выплату или ремонт
Через 20 дней после подачи документов страховая должна либо перевести деньги, либо направить машину на ремонт (чаще всего ремонтируют).
Если страховая тянет время или отказывает, можно пожаловаться в Центробанк или обратиться в суд.
Главное — не затягивать с оформлением и внимательно следить за сроками.
Как действовать при отказе страховщика от выплат?
При отказе страховщика в возмещении ущерба рекомендуется обратиться в независимую экспертизу. При подтверждении обоснованности претензий можно оспорить отказ через суд или обратиться в организацию по защите прав потребителей.
