Калькулятор ОСАГО

ОСАГО — это

ОСАГО (Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности) – это полис обязательного страхования для всех, у кого есть автомобиль.

ОСАГО не защищает ваш автомобиль, а помогает в случае, если вы стали виновником аварии и повредили чужую машину, имущество или нанесли вред людям.

Основная цель ОСАГО – обеспечить возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортных средств. Когда происходит ДТП, виновник аварии не оплачивает ущерб из собственного кармана – это делает страховая компания в рамках установленных законом лимитов.

Зачем нужен полис ОСАГО

1. Полис ОСАГО обязателен. Полис может быть оформлен как в бумажном, так и в электронном виде (е-ОСАГО), но он должен быть. Каждый автовладелец обязан иметь действующий полис ОСАГО при управлении транспортным средством. А отсутствие страховки может привести к административным штрафам и проблемам при оформлении ДТП.
2. ОСАГО гарантирует получение компенсации пострадавшей стороне, что особенно важно при серьезных ДТП с причинением вреда здоровью.
3. Это повышает общую безопасность на дорогах, ведь при ДТП страховая выплатит ущерб, даже если у виновника нет денег на ремонт.

Размер выплат

В России максимальные выплаты по ОСАГО ограничены законодательно:

• до 500 000 рублей при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего,
• до 400 000 рублей при нанесении ущерба имуществу.

Эти лимиты обеспечивают базовую защиту, но в случае серьезных аварий могут оказаться недостаточными, что подчеркивает важность ответственного поведения на дороге.

Сколько стоит полис

Расчет стоимости полиса ОСАГО производится по специальной формуле, учитывающей различные факторы. Сильнее всего на итоговую стоимость влияют установленный базовый тариф и КБМ водителей.

Формула расчета стоимости ОСАГО

Стоимость ОСАГО = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС

где:

• ТБ - базовый тариф
• КТ - коэффициент территории
• КБМ - коэффициент бонус-малус
• КВС - коэффициент возраста и стажа
• КО - коэффициент ограничения числа водителей
• КМ - коэффициент мощности двигателя
• КС - коэффициент периода использования ТС

Базовые тарифы ОСАГО

Базовый тариф устанавливается Центральным банком России в виде «тарифного коридора». Далее страховые компании могут выбирать значение базового тарифа в пределах этого диапазона. На 2024 год для легковых автомобилей физических лиц базовые ставки находятся в интервале от 1646 до 7535 рублей. Для других категорий ТС установлены свои диапазоны.

Коэффициенты

КБМ (коэффициент бонус-малус)

Показатель безаварийного вождения каждого водителя. Он отражает историю страховых случаев водителя. Значение может варьироваться от 0,46 (максимальная скидка 54%) до 3,92 (повышающий коэффициент для водителей с частыми ДТП). КБМ рассчитывается ежегодно 1 апреля и действует в течение года.

КВС (коэффициент возраста и стажа)

Учитывает возраст и стаж вождения. Для молодых и неопытных водителей может достигать 2,45, а для опытных водителей может снижаться до 0,83.

КО (коэффициент ограничения)

Применяется значение 1,0 для ограниченного числа водителей в полисе и 2,32, если оформляете ОСАГО с опцией неограниченного количества водителей.

КМ (коэффициент мощности)

Зависит от мощности двигателя автомобиля. Варьируется от 0,6 для маломощных автомобилей до 1,6 для мощных транспортных средств.

КТ (территориальный коэффициент)

Отражает уровень аварийности в регионе. Определяется по адресу регистрации автомобилиста, указанному в документах на автомобиль или паспорте. Эта территория считается местом преимущественной эксплуатации машины. Например, для Москвы КТ составляет 1,9.

КС (коэффициент сезонности)

Применяется при страховании на период менее года. Значение варьируется от 0,2 для краткосрочных полисов до 1 для годовых.

Калькулятор

Для точного расчета стоимости страховки ОСАГО используйте онлайн калькулятор на нашем сайте и в приложении. Он автоматически учитывает все необходимые коэффициенты и актуальные базовые тарифы, что позволяет быстро сравнить цены и выбрать наиболее выгодное предложение.

Оформление ОСАГО

Бумажный или электронный?

В современном мире автовладельцы имеют возможность выбора между электронным (е-ОСАГО) и традиционным бумажным полисом ОСАГО. Оба варианта обеспечивают страхование автомобиля и имеют одинаковую юридическую силу, но отличаются по способу оформления, хранения и использования.

Основные различия

Характеристика	Е-ОСАГО	Бумажный полис
Способ оформления	Оформляется онлайн через сайт страховой компании или агрегатора	Приобретается в офисе страховщика или у страхового агента. Могут затребовать оригиналы документов
Форма хранения	Хранится в электронном виде на устройстве пользователя или в личном кабинете на сайте страховой компании	Физический документ, который необходимо хранить и возить с собой
Способ предъявления	Может быть предъявлен на экране смартфона или в виде распечатки	Предъявляется в оригинале
Внесение изменений	Изменения вносятся онлайн через личный кабинет страхователя	Для внесения изменений требуется посещение офиса страховой компании
Проверка подлинности	Проверяется через онлайн-сервисы РСА или базу данных ГИБДД	Проверяется визуально и через базы данных

Что выбрать: бумажный или электронный?

Выбор зависит от индивидуальных предпочтений и обстоятельств автовладельца. Е-ОСАГО предлагает большую гибкость и удобство, особенно для тех, кто ценит скорость и легкость управления страховкой автомобиля. Бумажный полис может быть предпочтителен для тех, кто не доверяет цифровым технологиям или предпочитает традиционные методы оформления документов.

Сравнение ОСАГО

ОСАГО	За	Против
Электронный	Удобно: можно купить полис где и когда угодно, нужен только интернет Экономит время: не надо посещать офис страховой компании Сравнение цен: легко сравнить стоимость страховки в разных компаниях Нет риска потерять: электронный документ нельзя потерять или повредить Простота внесения изменений: все корректировки можно сделать онлайн	Зависимость от технологий: если боитесь, что устройства при себе может не быть или оно разрядится, можно дополнительно распечатать полис Сложность для неопытных пользователей: может быть непривычно для людей, не владеющих цифровыми технологиями
Бумажный	Привычный формат: удобен для тех, кто предпочитает традиционные способы оформления документов Независимость от технологий: не требует наличия смартфона или интернета для предъявления Тактильность: физический документ, который можно держать в руках	Необходимость посещения офиса: требует времени и усилий для оформления и внесения изменений Риск потери или повреждения: физический документ может быть утерян или испорчен Сложности с быстрым сравнением цен: требует обхода нескольких офисов для сравнения стоимости страховки

Электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО)

Электронный полис ОСАГО — это цифровая версия обязательного страхования автогражданской ответственности, которая имеет такую же юридическую силу, как и традиционный бумажный документ. Е-ОСАГО — электронный документ, который страхователь получает на свою электронную почту после оформления и оплаты страховки авто онлайн.

Оформление электронного полиса ОСАГО – это удобный и быстрый способ приобрести страховку на машину, не выходя из дома: экономия сил и времени.

Преимущества электронного полиса

• Доступность: возможность купить полис ОСАГО в любое время суток из любой точки, где есть интернет.
• Сравнение цен: можно онлайн сравнить цены сразу всех ведущих страховщиков.
• Экономия времени: процесс оформления страховки автомобиля занимает всего несколько минут.
• Отсутствие очередей: нет необходимости посещать офис страховщика.
• Защита от навязывания дополнительных услуг: никто не убеждает купить дополнительные продукты, ведь всё оформляется онлайн-оформлении.
• Надежное хранение: электронный полис невозможно потерять или повредить, так как он хранится в базе данных страховой компании и АИС ОСАГО. Также можно хранить все полисы в приложении Oyster — всегда под рукой и можно показывать прямо с экрана.
• Простота проверки: подлинность е-ОСАГО легко проверить на сайте РСА или через мобильное приложение.
• Удобство использования: полис всегда под рукой в смартфоне, что упрощает его предъявление при необходимости. Оформляйте полис на нашем сайте и он сразу будет доступен в личном кабинете в приложении Oyster.
• Легкость внесения изменений: корректировки в полис можно вносить через личный кабинет на сайте страховщика.

Сроки вступления в силу е-ОСАГО

Страховые компании сами определяют срок активации электронного полиса ОСАГО.

В большинстве случаев е-ОСАГО начинает действовать на следующий день после оформления и оплаты. Некоторые страховщики предлагают возможность мгновенной активации полиса, что особенно удобно при необходимости срочного страхования автомобиля.

Важно отметить, что при покупке е-ОСАГО страхователь может выбрать дату начала действия полиса. Это позволяет заблаговременно оформить страховку на машину, чтобы новый полис вступил в силу сразу после окончания действия предыдущего.

Для проверки точной даты начала действия полиса рекомендуем внимательно изучить условия договора страхования и при необходимости уточнить информацию у страховой компании. Также можно проверить статус и срок действия е-ОСАГО на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Какие нужны документы?

Для оформления полиса Е-ОСАГО потребуются только данные из следующих документов:

• Паспорта или другого документа, удостоверяющего личность владельца автомобиля;
• СТС – свидетельства о регистрации транспортного средства или ПТС – паспорта транспортного средства;
• Водительского удостоверения.

Как оформить? Пошаговая инструкция

Шаг 1. Введите номер ТС в онлайн калькулятор на нашем сайте

Все автоматизировано — достаточно ввести гос. номер вашего автомобиля, и система загрузит большую часть необходимых данных из базы ГИБДД.

Шаг 2. Заполните форму с данными об авто и водителях

Проверьте корректность данных и заполните недостающую информацию:

• данные о ТС (марка, модель, год выпуска, мощность двигателя)
• информацию о владельце автомобиля
• сведения о водителях, допущенных к управлению (возраст, стаж вождения)
• период страхования

Будьте внимательны при заполнении полей — от этого зависит корректность расчета стоимости страховки автомобиля и действительность полиса ОСАГО.

Шаг 3. Выберете лучшее предложение

Одно из главных преимуществ оформления е-ОСАГО – возможность быстро сравнить стоимость страховки в различных компаниях. Вы сразу получите предложения по стоимости полиса от ведущих страховых компаний. На что смотреть при выборе: какой базовый тариф считает страховая. Стоимость полиса может значительно отличаться у разных страховщиков именно из-за этого показателя.

Шаг 4. Получите свой полис

Оплатите полис ОСАГО онлайн удобным для вас способом. После успешной оплаты электронный полис ОСАГО будет автоматически сформирован и отправлен на вашу электронную почту.

Также ваш полис будет храниться в нашем приложении для смартфонов. Скачайте наше приложение и ваш полис всегда будет при вас!

Это позволит всегда иметь доступ к вашей страховке на машину, легко предъявлять ее при необходимости и своевременно получать уведомления о сроке действия полиса.

Как пользоваться электронным полисом

Е-ОСАГО – современный способ страхования автомобиля. Электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и бумажный, поэтому его предъявление в электронном виде полностью законно и достаточно для подтверждения наличия страховки автомобиля.

Как предъявить Е-ОСАГО

• Показать е-ОСАГО на экране смартфона. Это может быть полис, сохраненный в нашем приложении или файл PDF в памяти телефона
• Предъявить распечатанную версию электронного полиса. Хотя это и не обязательно, некоторые автовладельцы предпочитают иметь при себе бумажную копию для подстраховки.
• Продиктовать номер электронного полиса ОСАГО. Сотрудники ГИБДД могут самостоятельно проверить действительность страховки по базе данных РСА.

Как внести изменения

Внести изменения можно без посещения офиса страховой компании. Изменить данные полиса можно в случае смены регистрационных данных автомобиля, добавления или исключения водителей, допущенных к управлению, или изменения периода использования транспортного средства.

Если вы оформите полис у нас, просто напишите нам в чате мобильного приложения Oyster — мы поможем.

Либо обратитесь в свою страховую компанию:

1. Войдите в личный кабинет на сайте страховщика.
2. Выберите опцию изменения данных в действующем полисе.
3. Внесите необходимые коррективы и загрузите подтверждающие документы.
4. При необходимости, оплатите дополнительную премию, если изменения повлияли на стоимость страховки.
5. После обработки запроса страховщиком, обновленная версия е-ОСАГО будет доступна в личном кабинете и отправлена на электронную почту страхователя.

Как проверить подлинность е-ОСАГО

Для защиты от мошенничества и подтверждения действительности страховки авто важно уметь проверять подлинность е-ОСАГО. Это можно сделать несколькими способами:

• На официальном сайте РСА (www.autoins.ru). Здесь можно проверить статус полиса по его номеру или данным автомобиля.
• Через мобильное приложение РСА. Оно позволяет быстро проверить полис, отсканировав QR-код на электронном или распечатанном документе.
• На сайте страховой компании в личном кабинете клиента.
• С помощью сервиса «Проверка полиса ОСАГО» на портале Госуслуг.

Регулярная проверка подлинности е-ОСАГО поможет избежать неприятных ситуаций на дороге и убедиться в действительности страхования автомобиля.

ДТП с электронным ОСАГО

При ДТП владельцы е-ОСАГО действуют согласно установленному порядку. Наличие е-ОСАГО не меняет основных принципов поведения при аварии, но предоставляет дополнительные возможности для быстрого и удобного оформления страхового случая.

Порядок действий при аварии

1. Остановите автомобиль и включите аварийную сигнализацию. Установите знак аварийной остановки.
2. Убедитесь, что никто не пострадал. В случае наличия пострадавших, вызовите скорую помощь.
3. Вызовите ГИБДД, если есть пострадавшие или разногласия между участниками ДТП.
4. Сфотографируйте или запишите на видео место аварии, повреждения всех вовлеченных транспортных средств, следы торможения и другие важные детали.
5. Обменяйтесь информацией с другими участниками ДТП: запишите их контактные данные, номера полисов ОСАГО, государственные номера автомобилей.
6. Предъявите свой электронный полис ОСАГО. Это можно сделать, показав документ на экране смартфона или назвав его номер для проверки в базе данных РСА.
7. Дождитесь приезда сотрудников ГИБДД (если их вызывали) и следуйте их указаниям по оформлению ДТП.

Оформление европротокола

В случае небольших аварий без пострадавших и при отсутствии разногласий между участниками можно оформить европротокол. Это упрощенная процедура оформления ДТП без вызова сотрудников ГИБДД.

Для оформления европротокола необходимо:

1. Убедиться, что ущерб не превышает установленного лимита (в большинстве регионов России - 100 000 рублей).
2. Заполнить бланк извещения о ДТП, указав все необходимые данные, включая номера полисов ОСАГО обоих участников.
3. Сделать фотографии или видеозапись места ДТП и повреждений автомобилей.
4. Согласовать обстоятельства аварии и подписать бланк извещения обоими участниками.
5. В течение пяти рабочих дней направить заполненное извещение в страховую компанию.

Памятки о действиях при ДТП и других страховых случаях находится в мобильном приложении Oyster — всегда под рукой.

Использование приложения OYSTER

Для упрощения процесса оформления ДТП и получения оперативной помощи рекомендуется использовать мобильное приложение OYSTER. Наше приложение предоставляет ряд полезных функций для владельцев полиса ОСАГО:

• Быстрый доступ к информации о вашем полисе.
• Пошаговые инструкции по действиям при ДТП.
• Связь со службой поддержки страховой компании.
• Возможность вызвать эвакуатор.
• Быстрое определение вашей геолокации.
• Получение консультаций по вопросам страхования автомобиля и выплат по ОСАГО.

Использование приложения OYSTER значительно упрощает процесс оформления ДТП и взаимодействия со страховой компанией, что особенно актуально для владельцев электронных полисов ОСАГО.